Képzeljük el a mókust, aki gyűjtögeti a makkot télire, de mindezt egy rét közepén teszi, szabad prédává téve az elemózsiáját. A mókusnak akkor még van lehetősége arra, hogy összeszedje a szükséges mennyiséget a nélkülözés időszakára, ám, ha későn veszi észre, hogy eltűntek a forrásai, akkor már csak nagy nehézségek árán tudja a kiesést pótolni.
Vegyük alapul azt, hogy ereje teljében levő, aktív munkavállalóként most tudjuk igazán megalapozni a jövőnket. Tele vagyunk tervekkel, elképzelésekkel. Vannak rövid- és hosszútávú céljaink. De mi van a nagyon távoli jövővel? Mára már egyre inkább a köztudat részévé kezd válni, hogy a nyugdíjunk jövője igencsak kérdéses. Önálló előtakarékoskodás nélkül akár a mostani nyugdíj felére-kétharmadára számíthatunk bizonyos becslések alapján. Ez egy hosszú távú kérdés, amelyre időben el kell kezdenünk felkészülni, és minél hamarabb vágunk bele, annál olcsóbban ússzuk meg a dolgot.
Magyarország is csatlakozott ahhoz a fejlett rendszerhez, miszerint az állam a mi nyugdíjcélú öngondoskodásunkat is támogatja egy 20%-os adókedvezmény formájában. A nyugdíj adókedvezmény egy igen vonzó dolog minden nyugdíjára előtakarékoskodni kívánó ember számára, akiknek ennek köszönhetően jelentősen több pénzük fog összegyűlni nyugdíjukra. A nyugdíjcélú adójóváírás esetében már kifizetett személyi jövedelemadónkból (SZJA) kapunk vissza pénzt közvetlenül a nyugdíj megtakarításunkra, mégpedig az adott évben befizetett megtakarítási díj 20%-ának megfelelő összegben.
Érdemes figyelni a kifejezésekre, ugyanis sokan adókedvezménynek nevezik ezt, amely nem egészen fedi a valóságot. Ugyanis nem csökkennek az adóterheink, hanem a már befizetett összegből kapunk vissza, amelyet a nyugdíj megtakarításunk ír be a kormány. A nyugdíj előtakarékosságunkért járó adókedvezményt minden évben egyszer írják jóvá, közvetlenül a nyugdíj megtakarítási számlánkra. Ezt a pénzt tehát nem költhetjük semmi másra, csak a nyugdíjunkra.
Fontos kiemelni, hogy csak a hivatalosan elismert nyugdíj megtakarításokra érvényes ez a lehetőség, ha jogtalanul kaptuk meg ezt a kedvezményt, akkor vissza kell fizetnünk a teljes összeget, ráadásul annak 1,2-szeresét. Természetesen csak azok vehetik igénybe ezt a lehetőséget, akik fizetik a személyi jövedelemadót, így tehát a KATA-s vállalkozókra ez nem vonatkozik.
Nemcsak a vállalkozók számára, de a nagycsaládosok számára is korlátozott az adóvisszatérítés mértéke. Ez a törvénykezés kikerülhető, ha nyugdíjbiztosításban kezdenek el gyűjteni. Ráadásul a szerződő és a kedvezményezett személye is eltérhet.
Kérdés, vagy nyugdíjbiztosítás kötése esetén is keressen bizalommal, szívesen segítek 🙂
